根据葡央行Banco de Portugal最新公布的数据，2026年3月葡萄牙家庭新增贷款总额达到40.57亿欧元，创下自2003年有统计以来的最高水平。这一数字较2月增加了9.78亿欧元，显示出信贷需求显著回升。

数据显示，当月新签订的个人贷款合同总额为33.04亿欧元，比前一个月增加7.59亿欧元。央行指出，所有贷款类别——包括住房贷款、消费贷款以及其他用途贷款——均创下历史新高。

具体来看，住房贷款增长最为显著，增加5.36亿欧元至22.38亿欧元，扭转了此前一个月创下的近一年低点。消费贷款增加1.43亿欧元至7.34亿欧元，而其他用途贷款则增长8000万欧元，达到3.33亿欧元。

与此同时，贷款重组（再融资）规模也明显上升，总额达7.53亿欧元，比2月增加2.19亿欧元，其中大部分集中在住房贷款的重新谈判。这一类别此前长期维持在约5亿欧元水平，自2024年中以来变化不大，但在3月出现明显突破。

在利率方面，整体仍呈下降趋势。3月新发住房贷款平均利率从2月的2.83%小幅降至2.81%；重组贷款利率也下降至2.75%。相比之下，欧元区平均水平约为3.35%，意味着葡萄牙在该领域的利率处于较低水平，在欧元区中排名第四低。

贷款结构方面，81%的新住房贷款采用“混合利率”（即初期固定利率，随后转为浮动利率）。不过，尽管利率下降，家庭负担仍在增加：现有住房贷款的平均月供已连续第七个月上升，达到424欧元。

另一方面，存款利率也出现上升趋势。3月家庭新存款平均利率从1.36%升至1.42%，为2025年6月以来最高，单月上升0.06个百分点，是两年半以来最大涨幅。这一变化与市场预期有关，即European Central Bank可能因中东局势引发的通胀压力而调整利率政策。

受利率上升影响，银行吸引存款的能力增强，3月新增存款总额达到131.1亿欧元，较上月增加25.18亿欧元，为历史第二高水平。绝大多数（97%）为一年期以内的短期存款。

不过，与欧元区相比，葡萄牙的存款利率仍然偏低。欧元区平均水平为1.86%，而葡萄牙在欧元区国家中排名第五低。

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